厦门银行首亏：4.19亿贷款风波暴露台资银行惊天内幕

摘要： 引言：光鲜背后的裂痕——厦门银行的“首亏”疑云上市城商行爆雷：台资背景下的隐忧厦门银行，一家顶着“上市城商行”光环，又带着微妙“台资背景”的银行，2024年居然首次遭遇了“...

引言：光鲜背后的裂痕——厦门银行的“首亏”疑云

上市城商行爆雷：台资背景下的隐忧

厦门银行，一家顶着“上市城商行”光环，又带着微妙“台资背景”的银行，2024年居然首次遭遇了“增收不增利”的滑铁卢，这简直是金融圈茶余饭后最好的谈资。表面上看，是区区4.19亿贷款纠纷惹的祸，但这背后，恐怕是厦门银行长期积累的风控问题的一次集中爆发。别忘了，城商行的生存环境本来就比国有大行要艰难得多，区域经济的波动、地方政府的干预、以及自身在风控上的先天不足，都可能成为压垮骆驼的稻草。更何况，厦门银行的台资背景，在复杂的两岸关系下，也平添了几分不确定性。这“首亏”的背后，到底藏着多少不可告人的秘密，恐怕只有他们自己心里清楚。

4.19亿贷款纠纷：一石激起千层浪？

“抵押+担保”双保险？风控的理想与现实

厦门银行公告里说得好听，为了这笔4.19亿的贷款，他们可是精心设计了“抵押+担保”的双重保障。又是抵押不动产，又是拉来银祥集团和东方集团做连带责任担保，看起来万无一失。可现实呢？债务人一出事，这道所谓的“安全网”瞬间变成渔网，漏洞百出。银行的风控部门难道都是吃干饭的？抵押物的价值评估是否真实？担保方的资质是否可靠？我看未必。这种“抵押+担保”的模式，说白了就是银行为了规避风险，把压力转嫁给其他企业。可一旦整个经济环境恶化，这些担保方自身都难保，又拿什么来承担担保责任？这种看似严密的风控体系，实际上就是建立在沙滩上的城堡，一遇到风浪就摇摇欲坠。

东方集团暴雷：谁来为风险买单？

更令人玩味的是，这次贷款纠纷的另一主角——东方集团。这家公司近年来可谓是麻烦不断，财务造假、债务危机、官司缠身，简直就是一颗定时炸弹。厦门银行当初怎么会选择这样一家企业作为担保方？是尽职调查没做到位，还是另有隐情？别忘了，银行的贷款可不是天上掉下来的，那是储户的血汗钱！现在东方集团暴雷了，这笔烂账最终恐怕还是要由储户和股民来买单。这种风险控制的缺失，简直是对金融体系的亵渎！

业绩滑坡：增收不增利的“首次”尴尬

净利增速骤降：昔日稳健增长神话破灭

厦门银行过去几年，仗着区域经济发展的东风，业绩一路高歌猛进，净利润增速常年保持在6%以上，看起来确实不错。但这就像一个长期服用兴奋剂的运动员，一旦停药，立马就现出原形。2024年，这根弦终于绷不住了，增收不增利，直接把过去几年积累的“稳健增长”神话砸了个稀巴烂。这说明什么？说明厦门银行的增长模式是不可持续的，是建立在过度依赖高风险贷款的基础上的。一旦经济环境发生变化，这种模式立马就会失效。

信用减值损失飙升：冰山一角还是系统性风险？

更可怕的是，厦门银行2024年上半年的信用减值损失同比暴增144.18%，这可不是一个小数目。这意味着什么？意味着厦门银行的贷款质量正在急剧恶化，大量的贷款面临无法收回的风险。这就像冰山一样，露出水面的只是很小一部分，水面下隐藏着更大的危机。这4.19亿的贷款纠纷，恐怕只是冰山一角，背后隐藏着厦门银行信贷风险管理的系统性问题。

拨备覆盖率下降：粉饰报表还是另有隐情？

在业绩下滑的同时，厦门银行的拨备覆盖率也在下降。拨备覆盖率是衡量银行抵御风险能力的重要指标，拨备覆盖率下降，意味着银行应对不良贷款的能力也在下降。银行当然可以通过调整拨备计提来稳定盈利增长，但这就像是饮鸩止渴，短期内可以粉饰报表，但长期来看，只会让风险越积越多，最终爆发更大的危机。 厦门银行到底是想掩盖什么？这种自欺欺人的做法，最终只会害了自己。

深度剖析：银祥油脂与厦门银行的“爱恨情仇”

昔日大客户：甜蜜关系下的风险暗涌

银祥油脂曾经是厦门银行的座上宾，制造业贷款的大户，甚至一度是“一哥”。银行和企业嘛，本来就讲究个互惠互利，你给我贡献利润，我给你提供资金支持，看起来很美好。但是，这种“甜蜜关系”的背后，往往隐藏着巨大的风险。银行为了追求业绩，可能会放松对大客户的风险评估，甚至不惜铤而走险，提供超出其承受能力的贷款。等到客户出了问题，银行也就跟着遭殃。厦门银行和银祥油脂的关系，恐怕就属于这种类型。

东方集团泥潭：谁在裸泳？

现在回头看东方集团的烂摊子，真是一地鸡毛。财务造假、债务违约、诉讼缠身，这家公司简直就是个无底洞。厦门银行当初是怎么瞎了眼，找了这么个“盟友”？是内部存在利益输送，还是风控部门集体失职？我倾向于后者。在金融圈，关系户、人情贷屡见不鲜，很多人为了自己的利益，不惜牺牲银行的利益，最终导致国有资产的流失。东方集团的暴雷，就像一面镜子，照出了厦门银行风控的漏洞和内部管理的混乱。

信贷风控反思：亡羊补牢，为时未晚？

厦门银行这次栽了跟头，也算是交了学费。亡羊补牢，为时未晚。关键在于，他们能不能从这次事件中吸取教训，彻底整顿信贷风控体系，加强对客户的风险评估，杜绝人情贷、关系贷，真正把储户的利益放在第一位。当然，这说起来容易做起来难。毕竟，改变一个银行的文化，触动既得利益者的蛋糕，需要付出巨大的努力和决心。厦门银行能否真正痛定思痛，走出困境，我们拭目以待。